Itt van az igért e-mail!!
Ha van itt szakember, értelmezze nekem!
--------------------------------------------------------------------------------------
Köszönjük, hogy Pénztárunkhoz fordult.
Megkeresésével kapcsolatban az alábbiakról tájékoztatjuk:
Az alábbi összefoglalóval segítséget kívánunk nyújtani Önnek a reálhozam összegének értelmezéséhez:
Reálhozam összege = az aktuális számlaegyenleg - a hozamgarantált tőke összege
Aktuális számlaegyenleg: A tagi számlán történt jóváírások utolsó ismert árfolyamon számított értéke. (A reálhozam nyilatkozaton a 2011. február 28-i árfolyamon számolt egyenleggel kalkuláltunk.) A reálhozam végleges összegének megállapításához a számlaegyenleg értéke a TB felé történő elszámolás fordulónapján, a 2011. május 31-én érvényes árfolyamon határoztuk meg)
Hozamgarantált tőke: A hozamgarantált tőkét minden magánnyugdíjpénztárban egységesen, jogszabályban meghatározott képlet alapján számolják ki a pénztárak úgy, hogy a pénztártagság során az egyéni számlára került tagdíjak és tagdíj-kiegészítések havi szinten kerülnek összegzésre, mely összeget az adott havi inflációs rátával megszorozzák. Az egyes havi szorzatok összege (az adott hónap végéig) adja a hozamgarantált tőke értékét.
Példa:
Időszak
Tagdíj +
tagdíjkieg.
befizetések
Inflációs
ráta (%)
Hozam-garantált
Tőke
Időszak
Tagdíj +
tagdíjkieg.
befizetések
Inflációs ráta (%)
Hozam-garantált
tőke
2010.01.01.
17 839 Ft
101,4%
813 280 Ft
2010.07.01.
17 844 Ft
100,1%
940 920 Ft
2010.02.01.
16 708 Ft
100,3%
832 428 Ft
2010.08.01.
18 262 Ft
99,4%
953 537 Ft
2010.03.01.
16 708 Ft
100,7%
854 963 Ft
2010.09.01.
18 074 Ft
99,9%
970 658 Ft
2010.04.01.
17 051 Ft
100,5%
877 999 Ft
2010.10.01.
18 495 Ft
100,4%
993 036 Ft
2010.05.01.
16 220 Ft
100,9%
902 121 Ft
2010.11.01.
0 Ft
100,3%
996 016 Ft
2010.06.01.
18 229 Ft
100,2%
922 154 Ft
201012.01.
0 Ft
100,4%
1 000 000 Ft
Év végi hozamgarantált tőke összege : 1 000 000 Ft
Reálhozam:
Amennyiben a számított hozamgarantált tőke kisebb a számlaegyenlegnél, a különbségről rendelkezhet a pénztártag; ez lesz a felvehető reálhozam.
Példa: Ha az Ön számlaegyenlege: 1 200 000 Ft, a számított hozamgarantált tőke összege: 1 000 000 Ft, akkor a reálhozama: 200 000 Ft
Amennyiben viszont a hozamgarantált tőke nagyobb, akkor az adott időszakig nem képződött reálhozam, és a pénztár nem tud reálhozamot kifizetni. (Ez nem azt jelenti tehát, hogy a Pénztár nem ért el hozamot az adott portfólióban, hanem azt, hogy az elért hozam nem haladta meg az infláció mértékét. Ebben az esetben az Önnek kiküldött reálhozam nyilatkozaton 0 Ft-ot mutattunk ki.)
Példa: Ha az Ön számlaegyenlege: 900 000 Ft, a számított hozamgarantált tőke összege: 1 000 000 Ft, akkor nincs kifizethető reálhozama.
Felhívjuk szíves figyelmét, hogy az Ön esetében kimutatott reálhozam összege közvetlenül nem összehasonlítható más pénztártag számláján elért reálhozammal, mert az összeg alakulását sok tényező együttesen befolyásolja.
A befolyásoló tényezők közül a legfontosabbak:
- a pénztár által a befektetések révén elért hozam
- melyik portfólióban történt a befektetés
- befizetés és tagdíj-kiegészítés nagysága
- befizetések ütemezése, jóváírások időpontja
- a tagsági jogviszony kezdete.
- késedelmi pótlék és önellenőrzési pótlék, áthozott örökség
A fentiek közül az első kettő tényező pénztári, illetve portfóliós szinten összemérhető. A többi viszont egyénileg változó.
A tőkére vetített hozamban a különböző pénztárak esetében, illetve a választott portfólió függvényében jelentős eltérések mutatkozhatnak. A PSZÁF, illetve Pénztárunk weblapján megtekintheti az egyes Pénztárak évenkénti átlag-hozamait, valamint a reálhozamokat és átlag reálhozamokat is.
Az alábbiakban néhány példa erejéig a teljesség igénye nélkül megpróbáljuk bemutatni, hogy akár ugyanolyan összegű befizetés esetén is lehet eltérés a reálhozam összegében:
....a befizetett összeg jóváírásának eltérő időpontja is eredményezhet eltérő reálhozamot.....
Amennyiben két tagnak ugyanabban a hónapban, de eltérő napon történt a befizetés könyvelése, az eltérő napi árfolyam miatt, eltérő számú egység (db) került jóváírásra a számláján. Eltérő egységszám különböző számlaegyenleget eredményez.
Ezzel szemben, mivel ugyanabban a hónapban történt a könyvelés, a hozamgarantált tőke összege mindkét esetben azonos lesz, lévén ugyanazt a havi inflációs rátát használjuk a számításhoz. Az eltérő számlaegyenlegből azonos hozamgarantált tőke összeget kivonva, eltérő reálhozam értéket kapunk eredményül.
Az eltérés az alábbi számpéldán jól nyomon követhető. A táblázatban bemutatjuk, hogy adott hónapon belül 1 000 Ft befizetés esetén, a bekerülési nap árfolyamától függően milyen mértékű különbség adódik a reálhozam összegében.
Nem elszámoló egységes nyilvántartásban is fontos az értéknap, hiszen ekkor is az átlagegyenleg alapján számoltuk a hozamot.
A fenti példa szerint, azonos befizetés mellett a legmagasabb hozamot és így reálhozamot a 2011.01.15-én történt befizetés termelte, míg a legalacsonyabb hozamot a 2011.01.21-én történt befizetés.
.....a tagsági viszony kezdete is befolyásolhatja a reálhozam összegét.....
A tagsági viszony is befolyásolhatja az Ön számláján elért hozamot és így a reálhozam összegét is, mert ettől függ, hogy a pénztárak indulása óta a különböző pénzpiaci felfutások során, vagy éppen a válság idején Ön éppen milyen vagyonnal rendelkezett, mivel a vagyon arányában részesült a kiemelkedően magas hozamokból vagy éppen az alacsony hozamokból.
A reálhozam értékeiket elemezve látható, hogy abban az esetben, aki a kezdetektől tag, az első évek magas inflációs értékei és ezzel szemben a kezdeti évek alacsony hozamrátái a reálhozam értékét mérséklik, hiszen magas garantált tőkéhez alacsony elért hozam párosul.
Az is meghatározó, hogy a 2008-as pénzpiaci válság idején már fennállt-e a tagság a pénztártagnak, vagy csak utána lépett-e be. Az utóbbi esetben a válságot követő évek pénzpiaci felfutása magasabb reálhozam termelést tett lehetővé, míg a válság alatt jelentős hozamveszteséget realizáltak a Pénztárak.
....a Pénztár által elért hozam is befolyásolhatja a reálhozam összegét...
A Pénztár által az adott portfólióban elért eredmény a pénztártag számlaegyenlegén jóváírt hozamra van hatással. Minél eredményesebb a Pénztár befektetése - azonos összegű befizetés mellett - annál magasabb hozamot tud a Pénztár a számláján jóváírni. Így azonos összegű garantált tőke esetében, magasabb jóváírt hozam mellett, magasabb reálhozamot kapunk eredményül.
Amennyiben egy adott időszakban a hozam elmaradt az inflációtól a Pénztár nem termelt reálhozamot.
A Pénztárak éves hozamairól a Pénzügyi Szervezetek Állami felügyelete internetes honlapján (www.pszaf.hu) tájékozódhat.
A fenti tényezők együttes hatása a teljes tagsági viszony alatt egyénenként változó reálhozam értéket eredményez.
A reálhozam számítás módja minden Pénztár számára egységes, a számítási módot jogszabály határozza meg. Pénztárunk is ezt alkalmazza a számítás elvégzése során.
A hivatalosan közzétett inflációs, illetve hozamrátákkal végzett számítás alapján kalkulálta Pénztárunk a reálhozam összegét, melyek a www.ksh.hu, illetve www.pszaf.hu honlapokon elérhetőek.
Tájékoztatjuk, hogy a jogszabály szerint meghatározott képlet, melyek Pénztárunknak is használni kell a reálhozam összegének kiszámításához, a következő:
A Pénztár 2011. május 31-i árfolyamon teljesíti a reálhozamok kifizetését. A reálhozam pontos összege kizárólag az elszámolás napján határozható meg, addig az egységek napi árfolyamának változásával együtt, a reálhozam értéke is naponta változott.
A Pénztár 2011. május 31-i fordulónappal adta át a társadalombiztosítási nyugdíjrendszerbe visszalépők teljes vagyonát az Államadósság Kezelő Központnak.
A Pénztár a jogszabály szerint 2011. július 20-ig visszaigényelte a tagokat illető reálhozam és tagdíj kiegészítés összegeket a Nyugdíjreform és Adósságcsökkentő Alaptól, és kezdte meg a tagok rendelkezései alapján a kifizetéseket, amelyet 2011. augusztus 31-i napig teljesít majd.
A kifizetett összegről a Pénztár postai úton fog kimutatást küldeni.
Reméljük, hogy a fenti magyarázattal segítségére voltunk.
Amennyiben további kérdése merülne fel, ügyfélszolgálati munkatársaink készséggel állnak rendelkezésére.
Üdvözlettel:
Orbán Ilona
Ügyfélszolgálati munkatárs
AXA csoport Magyarország
Ügyfélszolgálatunk elérhetőségei:
e-mail: info.axa@axa.hu
1138 Budapest, Váci út 135-139.
Banki ügyek esetén: Egészségpénztár, Nyugdíjpénztárak és Biztosítás esetén:
Tel.: +36 1 465 65 65 Tel.: 06 40 30 30 30
Fax: +36 1 465 65 99 Fax: +36 1 413 5101
Az AXA csoport Magyarország tagjai: AXA Biztosító Zrt., AXA Nyugdíjpénztár, AXA Egészségpénztár, AXA Bank Europe SA Magyarországi Fióktelepe, AXA Magyarország Befektetési Alapkezelő Zrt., AXA Szolgáltató Kft., AXA Személyes Pénzügyek Tanácsadó Kft.
2011.05.18 - reálhozam 338.000 Ft
2011.07.27 (ma) - reálhozam: 62.525 Ft (Tőke= 2.029.739 Ft + hozam= 836.116Ft) Tőke+hozam=~2.860.000 Ft)
2011.07.27 (ma) Összes terhelés, azaz állam bácsinak átutalt összeg: 3.389.179 Ft
