nem véletlenül lett bevonva egy másik ingatlan,s mint írtam,arra tetettük a jelzálogot direkt.a lakásom tehermentes,ezzel is tisztában vagyok.a kérdés az volt,hogy mennyire szólhat/avatkozhat bele a lakáshitelt nyújtó bank,hogy amire kértem a lakáshitelt,azzal az ingatlannal mit csinálok.mert ugye a lakáshitel kamata jóval kedvezőbb,mint bármely hitelé és akkor így elvileg csalni is lehet,hogy felveszek lakáshitelt,azt eladom a kecót és van "olcsó" hitelem bármire......
Bármilyen esély arra,hogy legalább egy olyan hónapot produkálj,hogy időben bemenne a lakáshitel?
Sokat javítana az esélyünkön.
Most ami történik:
Minden bankot gyönyörűen kilövöldözöl magad alól.- :( Mivel beadogatod különböző helyekre és ott sajnos látják,hogy bajban vagy,ezért ha rendbe is hoznád,2 hónap múlva hiába mégy oda vissza,mert a rendszerben eltárolják a múltadat.,
Több sebből vérzik a stori,ennek ellenére tudok segíteni de ahhoz neked is konstruktívnak és együttműködőnek kell lenned.
Eleve túlterhelt vagy már a bankok 99%-nál. Igen az új rendszerben a 30 ezres hiteled is látszódik. Ezt még megfejeljük egy sajnos rossz fizetési morállal is (lásd 30 napos csúszás a lakéshitellel) Ez most vörös posztó a bankoknál. Kuka esélyes mindenhol.
Amit tudunk tenni:
Legalább egy hónapos olyan számla múltat kell produkálnod,hogy belegyen fizetve a lakéshitel időben és minden más ami látszódik.
Ha ez megvan,akkor kérlek keress magánban,nekünk van egy olyan bankunk,aki még ilyen terhelés mellett is adni fog kölcsönt. (Nem nézi a poz khr-t ezért,tehát az új rendszer nem probléma)
Kérdés az,hogy van-.e értelme. Hisz ha nem tudtad idáig sem fizetni már rendesen,akkor még egy kölcsönnel a nyakadban,nem leszel még rosszabb helyeztben?
Átlag olyan nettó 140-et kapok (plusz a 22 családi pótlék) Az Erstés lakáshitelünk most rögzitéssel 47 ezer plusz 20ezer Fundamenta, mert ltp kombinált. Ezen kívül van egy kimerített Joker hitelkártyám ami miatt 10ezret vonnak le. Meg van szintén kihaszált 200 ezres folyószámlahitelem... ennyi látszik a bankkártyámon, meg a kábeltévés 7ezeres számlát szedik még csoportos beszedéssel. (Ami esteleg sajnos látszódik még, hogy van egy személyi hitel a nevemen (30 ezres törlesztővel) de azt nem tőlem vonják. De gondolom az új rendszerben ez látszik...)
A fedezethiányaimmal annyi van, hogy a hitelemet 15.én vonnák, de ez elcsúszott és mindig csak a következő hó elején a fizetéskor sikerül nekik. A többit azt szokták tudni általában. A hitel az mondjuk pont ezek miatt kellene nekem. Kiváltani a hitelkártyát, utolérni magam a lakáshitellel. Az Erstenél próbálkoztam, lévén náluk van mindenem, be is fogadták, a csaj kiszámolta, hogy a (hitelkártya kiváltással együtt) tud a rendszer adni kb 500ezret, de a központból visszadobták. Gondolom elsősorban a lakáshitelcsúszás miatt. De ez így 22-es csapdája, mert nem tudom utólérni magam...
Szóval próbálkoztam az Ersténél, meg telefonon a Citibanknál, de ott sem bíztattak, bár most így leírva és elolvasva meg is értem. :)
Légyszíves írd meg,hogy mennyi a nettó fizud és ehhez képest mekkora törlesztők látszódnak a bankszámládon,illetve egyéb más (postai csekken) fizetett hiteleid esetén.
2- mindent letudnak-e vonni a számlákról,ha nem,akkor vannak-e rendszeres fedezethiányok,nem teljesült tételek?
Az a problémám, hogy személyi hitelre lenne szükségem, de a bankszámlám eléggé leterhelt, (bár volt már jobban is), így nem kapok. Bevonnám a páromat is, de ő meg GYED-en van és ezt ha jól vettem ki, nem szeretik a bankok. Tud-e valaki valamilyen megoldást?
Ha nem volt kint nálad 2009-ben az értékbecslő, akkor vélhetően nem terheltek rá jelzálogot. Meg tudod nézni, hogy a lakásod tehermentes-e, ha előveszed a hitelszerződésedet, mert abból is kiderül, hogy be lett-e vonva fedezetnek a lakásod, de 100%-ban meggyőződhetsz, ha betekintést kérsz a Földhivatalban a Tulajdoni lapodra, vagy megkérsz pl egy ügyvédet, aki le tudja ezt kérni a Takarneten keresztül.
Tehermentes ingatlan esetén akkor tudsz hitelt igényelni, ha a már meglévő hiteled törlesztőrészlete és az újonnan igényelt hitel törlesztőrészlete és a megélhetési költségek együttesen beleférnek a jövedelmedbe.
Pl ha a nettó jövedelmed 100.000Ft/hó, a meglévő hiteled pedig 60.000Ft/hó, akkor már nem fogsz kapni újabb hitelt akkor sem, ha van egy tehermentes ingatlanod. A hitelezhetőség nem csak a tehermentes ingatlan értékétől, hanem a hitelképességedtől is függ.
Ey kis pénzre lenne szükségm és jelzálog alapú szabadfelhasználásúra gondoltam.2009-ben kötöttem lakásvásárlási hitelt az axanál,a fedezet/jelzálog egy másik ingatlanra került,nem amit megvettem és a kérdésem annyi lenne,hogy arra amit vettem ingatlant hitelre /nincs rajta semmilyen jelzálog!/ fel tudok-e venni jelzálog alapú szabadfelhasználásút más banktól?nem szól bele az axa illetve valyon a tulajdoni lapon szerepelhet-e olyasmi,amit nem fogad el a bank?
Kihelyezett "ügyfélreferensnél" nyitottam számlát és kérvényeztem egyben az "A" hitelem áthelyezését az előző bankomtól. Az említett papírokat kitöltöttük legjobb tudásunk szerint és leadtuk. Majd néhány hét múlva közölte ugyanez a hölgy, hogy nem fogadták el a kérvényemet, de nem publikus, hogy miért. Aztán szintén Ő utánajárt fiókvezetői szinten itt-ott, hogy miért is pontosabban és ezt az infót mondták, hogy három eltitkolt hitelem van. Szerencsére nem kenyérre kell, csak évtizedek alatt megszoktam, hogy van ilyenem és az olyan kényelmes biztonságérzet. Persze a bank mondhatja, hogy nem és kész, de így zavar egy kicsit, hogy valami sántít a háttérben. A KHR lista lekérése jó ötletnek tűnik, élni fogok vele.
Minden szavaddal egyetétek, látom, tapasztalom a bankoknál, hogy meglehetősen nagy káosz van ezen a téren és bizony nagyon eltér a "rálátás és a hozzáállás is" ehhez a listához...
Valóban van ilyen lista de ennek a teljes vizsgálatát egyenlőre még a bankok csak egy része végzi el. Másik dolog,hogy az adatok feltöltése csak részlegesen működik és még azok a bankok is akiknek elvileg van rá lehetősége,hogy vizsgálják,nem feltétlen teszik meg.
Ennek számos oka van,ebbe nem szándékozom most belemenni,hogy miért.... (egyébként addig jó)
Több lehetőség van,hogy miért utasították el a folyószámla hitel kérelmedet. Egyrészt lehet bullshet is az ügyintéző szájából.
Hogy kaptad az értesítést a banktól? Írásban,hogy ezért és azért elutasítottak,mert 3 eltitkolt hiteled van stb...?
Ez év tavaszától már nem csak negatív, hanem pozitív KHR lista is van. Mindenki felkerül rá, akinek bármilyen hitele van, vagy esetleg adóstárs valamilyen hitelben. Még a nem használt hitelkártyák, hitelkeretek is hitelnek minősülnek.
Menj be a számlavezető bankodhoz és kérd le a KHR listádat. Ez évente egyszer díjmentes. Abból ki fog derülni, mi a gond. Ha olyan tételeket találsz ott, ami nem jogos, pl már kifizetett tartozás, vagy téves adat, akkor szedd össze ezekről az igazolásokat és menj vissza ahhoz a bankhoz, ahol a számlát nyitottad, de ne "reklamálj", csak kérj felülvizsgálatot, mert a bankoknak hitelt adni nem kötelező, minden nyilvános indok nélkül is elutasíthatják a kérelmedet, ha úgy döntenek...
Lakossági folyószámla nyitásánál igényeltem "A" hitelt. Kellően nagy netto bérrel, évtizedes munkaviszonnyal, munkáltatói igazolással és előző banki kivonatokkal. Elutasítottak. Nem egyszerű utánjárással (ugyanis titkosították az okát) állítólag azért, mert három eltitkolt hitelem van. Nos 1db hitelem van egy bagatel összegről, amit beírtunk és igazolásokat, elszámolásokat is csatoltunk az igénylés mellé. Más hitelem nincs, de talán az életembe nem volt összesen három. Ilyenkor mit lehet tenni? Van valami banki kamara, ahol lehet panasszal, kivizsgálással élni? Hogy tudhatnám meg, hogy miért látszok hitelesnek, ha nem is vagyok az? A Fundamenta számít esetleg annak? De azt nem vettem fel, csak lakáskasszát fizetek, önrészt. Az nem hitel. Az előző bankomnál volt egy nagyon magas összegű "A" hitelem, de nem volt mínuszban sosem. Onnét csak pozitív értékelés mehetett. Mit lehet ilyenkor tenni, hogy a hitel adataimhoz férjek?
Persze, az akkor egy megosztas volt. Es lehet, hogy ugy osztottad meg, hogy a szerz.osszegnek megfelelo ertekszam ott nem jon ossze. Ha nem kell a kolcsonresz, akkor ne torodj veluk, hanem (akar mindkettore) irj egy A4-es lapon egy felmondast, annak beertkeztetol szamitott 90. napon utalniuk kell a penzt (nem var ertekszamra, kiutalasra... az amugy lejaron is lehet, hogy hamarabb lenne igy penzed). Termeszetesen hivatkozd meg, hogy mindket szerzodes mar betoltotte a 8 evet (remelem igy van, elvileg ha kiutalaskor tolti csak be akkor irdd azt), igy a teljes megtakaritasra all.tam-mal egyutt szabad felhasznalasra igenyt tartasz.
Ha az uj szerzodeses otletet hasznalod, akkor egyuttal kothetned az ujat, azt mar nem tudom, hogy ilyenkor e'l-e me'g es milyen nyitasidij-kedvezmeny (gyanitom nem). Azon minel elobb el kene inditani a taxiorat, ha most megkotod, akkor juli 1-tol indulonak fog szamitani (ha atcsuszik aug-ra akkor 2 ev mulva is csuszik hogy mikortol szamit AAK helyett a kedvezobb AK-nak).
A most lejáró 8 éves, szabad felhesználású lakáskasszámhoz kb 2 évvel ezelőtt lejhetőség volt úgynevezett leágaztatást csinálni. Akkor azt a tájékoztatást kaptam, hogy a leágaztatott szerződés úgy kerül bekönyvelésre, mintha az előzővel egy időben lett volna kötve így a lejárati idejük ugyanakkor, tehát most lesz. Kötöttem is egyet.
Most eljött a kiutalás időszaka és a leágaztatott szerződés összegét nem akarják kiadni. Az ügyfélszolgálaton össze vissza beszélnek, azt sem hajlandók megmondani, hogy akkor végülis mikor jár le.
Hm, jo kerdes, hogy a regi szerzodesekre vonatkozik-e az, hgoy 8 ev helyett mar 10 evig is lehet kapni az alltam-ot... bar siman hosszabbitani es fizetni, akkor nem 1%-on porosodik a penz a folytatasnal, hanem me'g legalabb arra is lehetne kapni alltamot, vagyis cska az atlag 6% hozam romlik 5.5%-ra (exhas). De akkor is szerintem az egyik legrosszabb megoldas... akkor mar inkabb kivenni.
A kolcsonreszt csak a TELJES osszeg lakascelu elkoltese mellett kerheted (nem, nem tevedek, nem csak a kolcsont, ebben az esetben - hiaba lenne kolcson nelkul szab.fel. - a megtakaritast is). Ha most nincs lakascelod, nem tudod elorehozni, akkor ez kiesik. [Megj. van lehetoseg nem a mostani szerz.osszeg, hanem annak 25%-kal novelt osszeget felvenned, ha ez szamit.]
Ha benthagyod, 1% kamatot kapsz ra, az amugy is veszett szar (6% koruli) hozamod tovabb esik.
A 6+1% fix forinthitelben jonak szamit. Raadasul most koveto szerzodeskent jobb kamattal kapnal AAK-t is, de ez a lehetoseg csak par honapig el (akkor nyilvan olyat kotnel, aminek mar 3.9+1 a vege, persze athidalo szakban nem ennyire szep, de az alltam-mal egyutt meg mindig alacsony).
THM-ben a hitel minden kozvetlen koltsege benne van: hitelfelvet (neked ez a kolcsonszakra 0%), elvileg benne kene legyen egy ertekbecsles (thm eloirasa), benne van a 6% kamat mellett az 1% kez.ktg. Ami nincs benne, az a jelzalog-bejegyzes dija (15e korul?), meg a szerzodeskotesi(amit 8 eve fizettel), meg a megtakaritasi szak alatti egyeb koltsegek (azok a hozamszamitasnal jatszanak).
En eljatszanek a gondolattal, hogy felveszed, es nyitsz masik 2db 4 eves ltp-t, es abba atcsorgatod. Akkor lesz mar sima AK lehetoseged 2 ev utan, lesz folyamatos multad, tuti jo hozamod, es most mar jobb kolcsonfeltetelut valasztasz. (Persze technikailag ne igy latsszon, mert van valami olyasmi az ASZF-ben, hogy amire kaptal alltam-ot, azt nem rakhatod be. Valoszinuleg csak a lakascelu elkoltesnek nem felel meg az ujabb ltp-be rakas, azt akartak, de mivel a forintok nincsenek megcimkezve, vedd ugy, hgoy a fizudbol fizeted az ltp-ket, a fizudat meg a korabbi ltp-bol osszejott penzbol egeszited ki.)
Ui.: programozo vagyok, reg nem aktiv fundas, ugyhogy a szamok nehol csak kb. tipusuak.
324 módozatú Fundamenta lakáskassza szerződésem most fog lejárni és el kellene döntenem az alábbiakat:
- felveszem az összeget és lemondok a hitelről
- felveszem az összeget és kérem a hitelt
- benthagyom még egy ideig az összeget és majd akkor kiveszem a hitellel együtt, amikor házat fogok venni
Ehhez viszont azt kellene tudnom, hogy a Fundamenta által kínált 6%-os hitelkamat (THM 7,46%) jónak számít a most használt ház vásárlásra kapható forint hitelekhez képest?
A THM-be beleszámolják a kölcségekbe a 6% kamat fizetését is?
Érdemes kivenni a pénzt és majd hitelt felvenni kb 2-3 év múlva valamelyik banknál?
A CIB bank, ha a jövedelmed is CIB-es számlára érkezik, akkor elengedi a folyósítási jutalék felét (hitel 1-2%-a, hitelminősítés függő), de fizetni kell az értékbecslés díját (30.000Ft) és a közjegyzőt is (hitelösszeg és közjegyző függő 30-50.000Ft), így együttesen bőven 100.000Ft fölötti az induló költséged, ezt is vedd figyelembe a havi részletek mellé.
5 éves Kamatperiódusú hitelt ad az FHB is, náluk van egy 50.000Ft-os kupon, amit beválthatsz az induló költségek egy részének lefedésére, illetve a hitel kamatából jelentős mértékű kedvezményeket kaphatsz a bankba érkező magas jövedelemre, stb, így valószínűleg alacsonyabb kamatú hitelt kaphatnál, mint a CIB-nél.
1,3,5 és 10 éves Kamatperiódusú hitele van még az Unicreditnek. Itt lehet olyan hitelt választani, aminek elengedik az induló költségeit, illetve nagyobb hitelirodákon keresztül igényelt hitel esetén most visszajár a teljes közjegyzői díj és az értékbecslés is, továbbá ingyenes előtörlesztési lehetőségek is kaphatók a törvényi előírásokon felül.
Az önerőtök az ingatlan értékéhez képest nagyon jó, ezzel minden bank elégedett lenne evvel, viszont a rövid futamidő választása magas havi részleteket eredményezne, amit viszont csak akkor enged meg a bank, ha a hitelképességetek vizsgálata után megállapított terhelhetőségi limit ezt megengedi. Tehát ha a jövedelmed alapján pl csak max 100.000ft havi részletet vállalhatsz, akkor nem fog menni a rövid futamidő választás, mert a havi részlet 5 éves futamidő és 6 millió Ft hitel is több lenne ennél.
Ha a bank nem engedi neked a rövid futamidőt, de Te tudnál több pénzt is félretenni a havi törlesztésen felül, akkor megoldható, hogy a hiteledet hamarabb kifizesd, mint az eredeti futamidő. Az egyik módszer erre, ha a hitel mellé rövid futamidejű lakáskassza szerződéseket is vállalsz. Azt megmondani, hogy pontosan hány darabra és milyen szerződéses összegekre lenne szükséged a hiteled lezárásához, csak akkor lehet, ha már pontosan tudod, mennyi hitelt veszel fel és a bank max mekkora futamidőt enged a hitelképességed alapján. Csak így lehetne kiszámolni, hogy pl 4 év múlva mennyi lesz az aktuális tőketartozásod és ezt hogy lehetne kiegyenlíteni lakáskasszából. (Több lakáskassza szerződést csak úgy tudsz kötni, ha van szabad adószámú közeli hozzátartozód és az megbízható...)
Másik módszer, ha ezt a pluszt valahol máshol gyújtöd, de ennek hátránya, hogy sehol nem fogsz a betétre akkora kamatot kapni, mint a lakáskasszáknál (12-14%), és még a kamatadóra is számíthatsz.
Harmadik lehetséges variáció, ha a Budapest Bank "Egyenlító 1" hitelét választod. A hiteltermék sajátossága, hogy a folyószámlán lekötetlenül parkoltatott pénzre ugyanannyi kamatot számolnak fel, mint a lakáshiteled kamata és az így felgyűlt kamatokkal fél évente csökkentik a tőketartozásod. Gyakorlatilag ezzel is folyamatosan rövidül az eredeti futamidőd, de azért itt is figyelni kell az apróbetűs részre. A számlán lévő pénz ne legyen több, mint a fennáló tartozás 70%-a, mert ez fölött már nem jár a kamat. Ilyenkor érdemes egy előtörlesztést kérni, amivel viszont már drasztikusan lecsökken a tőketartozás. A Budapest bank hiteleire is kaphatsz kedvezményeket, pl ingyenes értékbecslést és 0,25% kamatkedvezmény, de ehhez is csak nagyobb hitelirodákon keresztül juthatsz. Bármelyik megoldást választod, van előnye, hátránya is, ezért csak akkor dönts, ha alaposan megismerted a részleteket. Ha már van konkrét elképzelésed, szívesen segítek, ha megosztod velem a részleteket, illetve azt is ki tudom számolni, milyen futamidőre számíthatsz az egyes bankoknál.
Ilyen korulmenyekkel, ha van eleg adoszam hozza a csaladban, szerintem erdemes lenne megnezni egy ltp-s konstrukciot. Nem biztos, hogy nyero (foleg ugy nem, ha egy "ugyeske" uzletkoto benyom erre egy 7M-s 10 ev megtak. konstrukciot, aminek majd 20 ev mire lejar), de gyanitom lehetne belole 4 ev magas havidij mellett jot kihozni.
Masik variacio, ugyanez pepitaban, akar me'g jobban is jarhatsz: a sajat bankodat altatod, nem 5 evre veszed fel, hanem papiron 20 evre. Ettol egyreszt merfoldekkel egyszerubb a hitelbiralat, masreszt kisebb lesz a toketorl., es a maradek errevalot havonta - szinten ha van eleg adoszam - tolni lehet ltp-be, 4-5 ev utan teljesen megszuntetni a megtakaritasokbol a hitelt. 6.5M-t elvben ugye 5 szerzodes hozna ossze (4 evre), de 5 evnel mar javul a helyzet, plusz az alap hiteled is csokken azert akkor is, ha 20 evre van elkenve (persze a "turelmi idos" lenne a legjobb penzugyileg, vagy 1 db ltp-t hivatalosan kombizva ami ugyanazt adja, de mivel ugyis az ltp darabszam korlatos, nincs ertelme). Mar 2 szerzodes is sokat hozhat a kombinalt THM-en).
Igazsag szerint ha ilyen ltp-s es legalabb 2 szerzodes "teljes" (a kolcsonresze is felveheto, pl. nem kiskoruhoz kapcsolodik), akkor lehet hogy jobb a 4 ev utan tovabbi 4.5 evet fix 3.9+1%-on fizetni, mint megszuntetni... az 6.44M felveheto, vagy ha eggyel hosszabb akkor valahol 7 felett. De akkor addig terhelt az ingatlan, meg addig van vele foglalkozas, ha azok koze tartozol akik gyorsan le akarjak zavarni, akkor par tized % sem fog meggyozni rola (nem tudom, hogy mennyi igazabol, szamolni kene, lehet hogy nem jobb).
OTP-nek van me'g egy okos konstrukcioja, hogy meg a hiteldijat is ltp tamogatott osszegbol fizetteti, de ketlem hogy azt 4-5 szerzodessel el lehet jatszani egyetlen ingatlanra.
Akkor egyreszt szerencses eset, mert full hivatalos a berles. Masreszt meg az iroda fog nektek rendes felmondasi idovel felmondani. Igy persze fizesd tovabb, es remeld, hogy marad amig lelegzethez juttok, de azert az se baj, ha van tartalek terv. Mondjuk az iroda valoszinuleg segiteni fog ha mint mondod korrektek, nekik is kinos lehet az u:gy.
Most látom az apróbetűs részt. A kaució az ingatlanirodánál van és eddig mindig korrektek voltak (előző lakásunk is rajtuk keresztül volt), szóval nem hiszem, hogy ez probléma lenne.
